歡迎光臨
每天分享高質量文章

區塊鏈 2.0:重新定義金融服務(三) | Linux 中國

本系列的前一篇文章側重於建立背景,以闡明為什麼將現有的金融系統向充滿未來主義的區塊鏈體系邁進是“貨幣”改革的下一個自然步驟。我們將繼續瞭解哪些區塊鏈特性將有助於這一遷移。

— Ostechnix

 

本系列的前一篇文章[1]側重於建立背景,以闡明為什麼將現有的金融系統向充滿未來主義的區塊鏈[2]體系邁進是“貨幣”改革的下一個自然步驟。我們將繼續瞭解哪些區塊鏈特性將有助於這一遷移。但是,金融市場十分複雜,並且人們的交易由眾多組成部分組成,而不僅僅是貨幣。

本部分將探索哪些區塊鏈特性能夠讓金融機構向區塊鏈平臺遷移,並將傳統銀行和金融系統與其合併。如之前討論證明的那樣,如果有足夠的人參與到給定的區塊鏈網絡並且支持交易協議,則賦給“代幣”的面值將提升並變得更穩定。以比特幣(BTC)為例,就和我們習慣使用的紙幣一樣,像比特幣和以太幣這樣的加密貨幣,都可以用於所有前者的目的,從購買食物到船隻,乃至貸款和購買保險。

事實上,你所涉及的銀行或其他金融機構很可能已經利用了區塊鏈分類賬本技術[3]。金融行業中區塊鏈技術最顯著的用途是建立支付基礎設施、基金交易技術和數字身份管理。傳統上,後兩者是由金融服務業傳統的系統處理的。但由於區塊鏈處理上的效率,這些系統正逐漸的向區塊鏈遷移合併。區塊鏈還為這些金融服務業的公司提供了高質量的資料分析解決方案,這一方面之所以能夠快速的得到重視,主要得益於最近的資料科學的發展。

從這一領域前沿陣地的初創企業和專案入手考察,區塊鏈似乎能有所保證,因為這些企業或專案的產品已經開始在市場上擴展開來。

PayPal,這是一家創建於 1998 年的在線支付公司,現為此類平臺中最大的一個,常被視作運營和技術能力的基準。PayPal 很大程度上派生自現有的貨幣體系。它的創新貢獻來自於如何收集並利用消費者資料,以提供即時的在線服務。如今,在線交易已被認為是理所當然的事,其所基於的技術方面,在該行業里的創新極少。擁有堅實的基礎是一件好事,但在快速發展的 IT 行業里並不能提供任何競爭力,畢竟每天都有新的標準和新的技術。2014 年,PayPal 子公司 Braintree 宣佈[4]與流行的加密貨幣支付方案解決商 Coinbase[5] 和 GoCoin 建立了合作關係,以便逐步將比特幣和其它加密貨幣整合到它們的服務平臺上。這基本上給了加密貨幣支付方案解決商的消費者在 PayPal 可靠且熟悉的平臺下探索和體驗的一個機會。事實上,打車公司 Uber 和 Braintree 具有獨家合作關係,允許消費者在打車的時候使用比特幣。

瑞波(Ripple) 正在讓人們在多個區塊鏈之間的操作變得更簡單。瑞波已經成為美國各地區銀行向前發展的頭條新聞,比如,在不需要第三方中介的情況下,將資金雙邊轉移給其他地區銀行,從而降低了成本和時間管理費用。瑞波的 Codius 平臺[6]允許區塊鏈之間互相操作,併為智慧合約編入系統提供了方便之門,以最大限度地減少篡改和混亂。建立在這種先進、安全並且可根據需要擴展的平臺上,瑞波擁有像瑞銀和渣打銀行[7] 在內的客戶串列,更多的銀行客戶也在期待加入。

Kraken,是一個在全球各地運營的美國加密貨幣交易所,因其可靠的加密貨幣量估算而聞名,甚至向彭博終端實時提供比特幣定價資料。在 2015 年,他們與菲多爾銀行[8]合作建立世界上第一個提供銀行業務和加密貨幣交易的加密貨幣銀行。

另一家金融科技公司 Circle[9] 則是目前同類公司中規模最大的一家,允許用戶投資和交易加密貨幣衍生資產,類似於傳統的貨幣市場資產。

如今,像 Wyre[10] 和 Stellar 這樣的公司已經將國際電匯的提前期從平均 3 天降到了 6 小時。有人聲稱,一旦建立了適當的監管體系,同樣的 6 小時可以縮短至幾秒鐘。

雖然現在上述內容集中在相關的初創專案上,但是不應忽視更受尊敬的老派金融機構的影響力和能力。這些全球範圍內交易量達數十億美元,已經存在了數十年乃至上百年的機構,在利用區塊鏈及其潛力上有著相當的興趣。

前面的文章中我們已經提到,摩根大通最近披露了他們在開發加密貨幣和企業級別的區塊鏈基礎分類帳本上的計劃。該專案被稱為 Quorum[11],被定義為 “企業級分佈式分類帳和智慧合約平臺”。這一平臺的主要標的是將大量的銀行操作逐漸的遷移到 Quorum 中,從而削減像摩根大通這樣的公司在保證隱私、安全和透明度上的重大開銷。他們聲稱自己是行業中唯一完整擁有全部的區塊鏈、協議和代幣系統的玩家。他們也發佈了一個稱為 JPM 硬幣 的加密貨幣,用於大額即時結算。JPM 硬幣是由摩根大通等主要銀行支持的首批“穩定幣”。穩定幣是其價格與現存主要貨幣系統相關聯的加密貨幣。Quorum 也因其每秒幾近 100 次遠高於同行的交易量而倍受吹捧,這遠遠領先於同時代。

據報道,英國跨國金融巨頭巴克萊已經註冊了兩項基於區塊鏈的專利[12],旨在簡化資金轉移和 KYC 規程。巴克萊更多的是旨在提高自身的銀行操作效率。其中一個應用是創建一個私有區塊鏈網絡,用於儲存客戶的 KYC 信息。經過驗證、儲存和確認後,這些詳細信息將不可變,並且無需再進一步驗證。若能實施這一應用,該協議將取消對 KYC 信息多次驗證的需求。像印度這樣有著高密度人口的發展中國家,其中大部分人口的 KYC 信息尚未被引入正式的銀行系統中,若能引入這種具有革新意義的 KYC 系統,將有助於減少隨機錯誤並減少交付時間。據傳,巴克萊同時也在探索區塊鏈系統的功能,以便解決信用狀態評級和保險賠償問題。

這種以區塊鏈作支撐的系統,被用來消除不必要的維護成本,並利用智慧合約來為那些需要慎重、安全和速度的企業在行業內贏得競爭力。這些企業產品建立在一個能夠確保完整交易以及合同隱私的協議之上,同時建立了可使腐敗和賄賂無效的共識機制。

普華永道 2017 年的全球金融科技報告[13]表示到 2020 年,所有金融科技公司中約有 77% 將轉向基於區塊鏈的技術和流程。高達 90% 的受訪者表示他們計劃在 2020 年之前將區塊鏈技術作為生產系統的一部分。他們的判斷沒錯,因為從監管的角度來看,通過轉移到基於區塊鏈的系統上,可以確保顯著的成本節約和透明度增加。

由於區塊鏈平臺預設內置了監管能力,因此企業從傳統系統遷移到運行區塊鏈分類賬本的現代網絡也是行業監管機構所歡迎的舉措。交易和貿易運動可以一勞永逸地進行驗證和跟蹤。從長遠來看,這可能會帶來更好的監管和風險管理,更不用說改善了公司和個人的責任。

雖然對跨越式創新的投資是由企業進行的大量投資順帶所致,但如果認為這些措施不會滲透到最終用戶的利益中是具有誤導性的。隨著銀行和金融機構開始採用區塊鏈,這將為他們帶來更多的成本節約和效率,而這最終也將對終端消費者有利。透明度和欺詐保護帶來的額外好處將改善客戶的感受,更重要的是提高人們對銀行和金融系統的信任。通過區塊鏈及其與傳統服務的整合,金融服務行業急需的革命將成為可能。 在本系列的下一部分中,我們將討論房地產中的區塊鏈[14]

赞(0)

分享創造快樂